美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）近日正式撤回兩項備受爭議的加密貨幣監管建議，當中包括源於2020年、俗稱1萬美元申報規定的無主錢包監控建議。根據報道，Coin Center率先披露相關消息，FinCEN已確認不會推進該建議，意味銀行及貨幣服務企業毋須就涉及無主錢包或非受《銀行保密法》規管的境外金融機構錢包交易，承擔新增申報責任（資料來源：Crypto Briefing）。
美國財政部FinCEN撤回1萬美元申報規定 無主錢包建議胎死腹中
該項2020年提出的建議原規定，銀行及貨幣服務企業須就單筆或24小時內相關交易合計超過1萬美元、且涉及無主錢包或非受《銀行保密法》規管的境外金融機構錢包的交易進行申報；若交易金額超過3,000美元，亦須保留相關記錄並核實客戶身分。建議提出以來一直惹來業界及私隱倡議團體質疑，認為有關要求對自我保管錢包用戶造成不合比例的監控負擔。FinCEN目前已確認相關建議不會進一步推進。
混幣監管建議同遭叫停 當局稱著眼「切合實際需要」
除無主錢包建議外，FinCEN亦同步撤回另一項於2023年提出、針對國際加密貨幣混幣服務的特別監控措施。原建議要求相關機構在懷疑或有合理理由懷疑交易涉及國際混幣行為時，須申報交易金額、錢包及混幣服務細節、交易雜湊值、日期、IP位址及客戶身分等資料，適用範圍涵蓋資金集中處理、拆分轉賬、使用一次性錢包及延遲交易等多種情況。FinCEN表示，撤回混幣建議主要因為其定義範圍過於廣泛，恐怕會對合法加密貨幣活動造成寒蟬效應，亦會為金融機構帶來沉重申報負擔，當局形容是次撤回是確保數碼資產相關規則「切合實際需要」的一部分；至於無主錢包建議被撤回的具體原因，報道未有進一步說明。
監管風向轉變 對加密行業及用戶有何啟示
是次FinCEN撤回兩項建議，發生在美國財政部早前就涉及規避對伊朗制裁網絡採取執法行動後不久，顯示當局一方面持續打擊具體違規個案，另一方面亦願意檢討過於寬泛的監管建議，詳情可參閱美國財政部制裁A7 Network一文。與此同時，國會層面的加密貨幣監管框架立法進度亦一直反覆，相關背景可參閱CLARITY法案參議院表決告終的報道。整體而言，是次撤回被市場視為監管機構願意採取更具針對性、而非一刀切式監管手法的訊號，惟自我保管及混幣相關的監管討論預計仍將持續。
常見問題
FinCEN撤回的1萬美元申報規定具體內容是什麼？
該規定源於2020年建議，要求銀行及貨幣服務企業就單筆或24小時內相關交易合計超過1萬美元、且涉及無主錢包或非受《銀行保密法》規管境外機構錢包的交易進行申報，超過3,000美元的交易亦須核實客戶身分；FinCEN現已確認不會推進該建議。
混幣監管建議的主要內容及撤回原因為何？
該建議於2023年提出，要求機構在懷疑交易涉及國際混幣行為時申報多項交易細節；FinCEN表示撤回原因是其定義過於廣泛，恐對合法活動造成寒蟬效應並增加機構申報負擔。
這是否代表美國當局不再監管加密貨幣洗錢風險？
並非如此。FinCEN已表明將持續監察混幣服務相關的非法金融活動風險，並保留日後另行採取行動的空間，是次撤回僅限於兩項具體建議。
是次撤回由誰首先披露？
根據報道，相關撤回消息由加密貨幣政策研究組織Coin Center率先披露。
